вторник, 27 ноября 2018 г.

Кредитные организации России сами себя заваливают бумажными документами клиентов или… о деградации цифровой экономики. – Братцы! – А ить мы лягушку съели!..

В развитие поста:
http://svdrokov.blogspot.com/2018/11/blog-post_7.html 

…Котел быстренько опорожнили. Самые проворные уже начали доставать со дна гущу и куски мяса. В этот-то момент и случилось то, что навек испортило поварскую карьеру Щукаря... Любишкин вытащил кусочек мясца, понес его было ко рту, но вдруг отшатнулся и побледнел. – Это что же такое? – зловеще спросил он у Щукаря, поднимая кончиками пальцев кусок белого разваренного мяса. – Должно, крылушко, – спокойно ответил дед Щукарь. Лицо Любишкина медленно наливалось синеватым румянцем страшного гнева. – Кры-луш-ко?.. А ну, гляди сюда, каш-ше-варррр! – зарычал он. – Ох, милушки мои! – ахнула одна из баб. – Да на ней когти!.. – Повылазило тебе, окаянная! – обрушился на бабу Щукарь. - Откуда на крыле когти? Ты под юбкой на себе их поищи! Он кинул на разостланное ряднище ложку, всмотрелся: в подрагивающей руке Любишкина болталась хрупкая косточка, оперенная на конце перепонками и крохотными коготками... – Братцы! – воскликнул потрясенный Аким Бесхлебнов. – А ить мы лягушку съели!.. 

Из романа М.А. Шолохова «Поднятая целина» 

...Ситуация с клиентами «Бинбанка», «Тинькофф-банка» и «Сбербанка», которых сотрудники указанных организаций просят предоставить письменные отчеты о совершенных переводах на сумму менее одной тысячи рублей, является «полным беспределом». Об этом заявил «Звезде» эксперт, президент Финансовой Группы Whitestone Capital Александр Просвиряков.

По словам эксперта, данный прецедент может быть вызван разными причинами, но никак не желанием банков контролировать законность соблюдения переводов. «Здесь явно цель какая-то другая. Возможно, максимально навредить клиентам, заблокировать их средства у себя на максимально длительное время, чтобы банк мог бесплатно пользоваться вашими деньгами. Напомню, что каждый день, когда у вас деньги просто "ночуют" на счету, вы не дозарабатываете больше 7% годовых. Их получает за вас банк», - объяснил Александр Просвиряков.

В связи с этим, полагает эксперт, банки, ищут или придумывают любые причины, чтобы заморозить или заблокировать средства клиентов. И, таким образом, получают прямой доход от граждан, которые не владеют информацией о законах финансового рынка. «Это видно даже по цифрам. Если мы посмотрим на прибыльность банков в этом году, то она достигла рекордных объемов. В 2018-м банки заработали уже больше триллиона рублей. И вся эта прибыль – не что иное, как потеря клиентов. То есть это те деньги, которые вы не получили от банков в результате того, что с вас списывают комиссии, либо не платят вам доход, который вы должны получать за то, что храните там деньги», - продолжает Просвиряков.

В случае если клиенты банков сталкиваются с подобными неправомерными действиями, эксперт советует сразу же обращаться с жалобой в Центробанк, который уже высказал свое недовольство данной ситуацией в СМИ. Сделать это не сложно, заполнив специальную форму на официальной странице ЦБ в Интернете. На такие жалобы очень быстро реагируют. Напомним, сегодня «Известия» опубликовали расследование с информацией, полученной от клиентов банков «Бинбанка», «Тинькофф-банка» и «Сбербанка». По данным газеты, сотрудники указанных финансовых организаций требуют от клиентов предоставить им бумаги, объясняющие операции по переведению средств на сумму менее тысячи рублей в течение трех дней. В случае отсутствия документов клиентам якобы грозили аннулированием карты...

Источник:


Службы финансовых мониторингов начали звонить клиентам банков и требовать объяснений по финансовым операциям на сумму в 1 тыс. руб., пишет газета «Известия». Статья основана на рассказах трех человек, клиентов Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф Банка. Все трое – жители Москвы. Одна из них, Анастасия, рассказала, что ей позвонили из Бинбанка и попросили обосновать «экономический смысл операции» на 1 тыс. руб. Банк сообщил, что иначе карта может быть аннулирована.

Другой собеседник газеты, Николай, сказал, что переводил такую же сумму с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. «Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка», – пишут «Известия», уточняя, что после того как Николай предоставил документы, деньги были переведены. Клиент Тинькофф Банка Виталий рассказал, что кредитная организация затребовала фотографии карт, с которых на его карточку были переведены деньги (также 1 тыс. руб.). При этом его карта до предоставления снимков была заблокирована.

Источник:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bfcf36a9a7947459a14a8e9?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop 

Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей.

Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, – рассказала «Известиям» Анастасия. – На сбор документов мне отвели три дня. В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию…

А москвича Виталия Тинькофф-банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. «Пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт…

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента, пояснили в пресс-службе Банка России. Но в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, указали представители регулятора. Всё, что ей необходимо, – это получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции, пояснили они.

Источники:
https://iz.ru/816701/anastasiia-alekseevskikh/vyidet-blokom-banki-trebuiut-obosnovaniia-perevodov-na-tysiachu-rublei?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop
https://www.kommersant.ru/doc/3812771
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bfd08cb9a79474d92f8cc63?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop
https://lenta.ru/news/2018/11/27/block/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

Фото https://cont.ws/@vmrus1

понедельник, 12 ноября 2018 г.

Когда прибыль кредитных организаций заведомо в ущерб действительным интересам потребителей… или что такое «мисселинг» и как Банк России будет с ним бороться

В развитие постов:
https://svdrokov.blogspot.com/2018/10/blog-post_57.html
https://svdrokov.blogspot.com/2018/09/3-14.html
https://svdrokov.blogspot.com/2013/08/g20.html 

Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в рамках возложенных на нее задач осуществления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов и информационного письма от 27.02.2017 № ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях»

Подробно см. (стр.67-68):
http://www.cbr.ru/publ/vestnik/ves170301_025.pdf 

выявлены факты некорректного и/или недостаточного информирования потребителей о возможных рисках инвестирования на финансовом рынке.

Зачастую инвестиционный продукт (в большинстве случаев инвестиционное страхование жизни предлагается клиенту сотрудниками кредитных организаций в инициативном порядке, при отсутствии у клиента изначального намерения его приобрести. В ходе презентации подобных продуктов сотрудники кредитных организаций не предоставляют потребителю необходимую информацию об особенностях и возможной рискованности предлагаемого инвестиционного продукта. При этом в ряде случаев действия сотрудников кредитных организаций направлены на введение потребителя в заблуждение посредством:

- предоставления недостоверной информации о гарантируемой государством, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и Банком России возвратности вложенных клиентом средств; - использования в устных консультациях понятия «вклад» применительно к инвестиционным продуктам; - отражения в рекламных/презентационных материалах инвестиционных продуктов символики Банка России и/или АСВ.

Распространяемые в офисах продаж рекламные/презентационные материалы также не позволяют потребителю получить информацию о рисках, присущих соответствующему инвестиционному продукту, поскольку зачастую содержат только сведения о возможной доходности и 100% гарантии возвратности вложенных клиентом средств.

Следует также отметить, что в нескольких отделениях одной и той же кредитной организации процесс реализации инвестиционных продуктов может различаться значительным образом. Это свидетельствует либо о недостаточно качественной организации процесса обучения и неудовлетворительном уровне подготовки сотрудников кредитной организации, либо о влиянии на процесс продаж человеческого фактора и особенностей организации работы в конкретном отделении.

На основе показателей осуществляемого Службой мониторинга, представляется возможным сделать вывод, что значительная часть кредитных организаций при взаимодействии с клиентами, имеющими намерение разместить денежные средства, делает акцент на реализацию инвестиционных продуктов, выстраивая процесс продаж зачастую в ущерб действительным интересам потребителей и не информируя их надлежащим образом обо всех существенных условиях предлагаемого инвестиционного продукта.

Подобные практики могут повлечь не только возникновение у потребителей убытков, о риске наличия которых они не были уведомлены, но и создать предпосылки к утрате доверия к финансовому рынку в целом…

Также просим учесть перечисленные в рамках настоящего письма проблемные позиции при разработке стандартов продаж кредитными организациями финансовых продуктов и финансовых услуг некредитных финансовых организаций.

Дополнительно обращаем ваше внимание, что с 01.01.2019 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополняющие перечень мероприятий, осуществляемых Банком России в рамках надзора за деятельностью кредитных и некредитных финансовых организаций новым видом надзорного мероприятия - контрольное мероприятие. Зафиксированные при проведении контрольных мероприятий факты нарушений требований законодательства Российской Федерации и/или нормативных актов Банка России будут являться основанием для применения к поднадзорным некредитным/кредитным финансовым организациям мер воздействия, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ, либо Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Источник:
https://asros.ru/public/files/19/18208-informatsiyasluzhbypozashchitepravpotrebiteleiiobespecheniyudostupnostifinansovykhuslug.pdf

Россия: Необходимость предоставления экспортных контрактов ИТ-технологий в рамках валютного контроля упразднена до уровня счета

…в настоящее время активно развиваются экспортные операции, связанные с экспортном услуг в том числе в электронной форме (оказание услуг через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», автоматизировано с использованием информационных технологий).

По информации IT компаний, система валютного контроля не позволяла развивать экспорт услуг в электронной форме в связи с тем, что иностранные компании не готовы заключать договоры о внешнеэкономической деятельности (для них достаточным снованием заключения договора является обмен электронными письмами, согласие с публичной офертой).

Банк России с целью обеспечения единства подходов к осуществлению деятельности уполномоченных банков по приему подтверждающих документов (для целей валютного контроля) от резидентов во исполнение требования Инструкции Банка России от 16 августа 2017 № 181-И издал Методические рекомендации по вопросу представления резидентами подтверждающих документов в уполномоченные банки по поставленным в уполномоченных банках на учет контрактам (от 12 сентября 2018 № 22-МР).

Подробнее см.:
http://www.cbr.ru/statichtml/file/48649/22-mr.pdf 

В них указано, что в ряде случаев, в частности при экспорте услуг в сфере информационных технологий, исходя из условий заключаемых в этой сфере контрактов, правил бухгалтерского учета и обычаев, такие типовые документы, подтверждающие факт оказания резидентом нерезиденту услуги, например, акт об оказанных услугах, акт сдачи-приемки и т.п., не оформляются. В указанном случае документов, подтверждающим факт оказания услуг для целей валютного контроля, может являться счет (например, инвойс, счет-оферта и т.п.) 

Уполномоченным банкам рекомендуется принимать такой счет, в том числе в качестве документа, подтверждающего факт оказания услуг, выполнения работ, передачи информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них. Таким образом, проблема необходимости предоставления экспортных контрактов в рамках валютного контроля в уполномоченные банки урегулирована… 

Источники:
https://arb.ru/arb/press-on-arb/vnimaniyu_bankov_informatsionnoe_pismo_minekonomrazvitiya_ob_uproshchenii_protse-10240125/?sphrase_id=350928 
https://asros.ru/public/files/19/18210-obuproshcheniiprotseduryvalyutnogokontrolyaprisoversheniieksportnykhsdelok.pdf

среда, 7 ноября 2018 г.

Банк России: Объемные массивы бумажных документов, дублированных в электронном виде в финансовых организациях, объясняются мошенническими действиями искусственного завышения показателей продаж… или о преступлениях в сфере экономики

Доступна подготовленная Банком России «Концепция противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке», где отмечается:

Злоупотребления на финансовых рынках являются результатом недобросовестных действий как со стороны профессиональных участников, так и со стороны потребителей финансовых продуктов и услуг. Предпосылки возникновения таких негативных явлений носят долгосрочный комплексный и неоднозначный характер, обусловлены несбалансированным регулированием, отсутствием единообразной судебной практики и созданными средствами массовой информации отрицательными оценками деятельности финансовых организаций, особенно страховых организаций.

Таким образом, нормализация ситуации может быть достигнута только путем комплексного подхода к реализации мер, предусмотренной настоящей Концепцией, при участии всех заинтересованных сторон (финансовые организации, саморегулируемые и иные некоммерческие организации, органы исполнительной, законодательной и судебной власти, средства массовой информации и иные субъекты, взаимодействующие на финансовом рынке…
Недобросовестные (мошеннические) действия в сфере финансового рынка характеризуются различными формами и совершаются как лицами, взаимодействующими на финансовом рынке, в том числе участниками (собственниками, руководителями финансовых организаций, сотрудниками, в том числе бухгалтерами, аудиторами, консультантами, трейдерами), их клиентами (например, страхователями, инвесторами, заемщиками), посредниками (агентами, страховыми брокерами, финансовыми консультантами и так далее), так и третьими лицами, напрямую не взаимодействующими с участниками финансового рынка.

2.1. Недостатки нормативного правового регулирования и несбалансированные практики. Динамичное развитие финансового рынка постоянно создает новые практики, что требует чрезвычайно быстрого и не всегда возможного изменения регулирования. В результате регулярно возникают негативные практики, основанные на злоупотреблении правом, ущемлении прав одной из сторон договора между клиентом и финансовой организацией, в том числе за счет неоднозначного толкования законодательства или перевода отношений в промежуточную зону, не регулируемую нормами права. В частности, в страховой сфере таким примером может служить практика навязывания клиенту, обратившемуся в офис страховщика с намерением оформления полиса ОСАГО на бумажном носителе, так называемого «электронного» полиса, сгенерированного сотрудником или агентом страховой компании непосредственно из офиса страховой организации.

Данная деятельность направлена на искусственное завышение показателей электронных продаж в целях минимизации своего участия в системе гарантирования заключения электронного договора ОСАГО. Кроме того, динамичная трансформация бизнес-среды, обусловленная внедрением новых технологических решений, в том числе цифровых, провоцирует рост количества споров между участниками отношений в сегментах рынка НФО. Указанные обстоятельства в условиях отсутствия адекватных механизмов нормативного правового регулирования, отвечающих конкретным потребностям участников рынка, ставят для судебной системы масштабные вызовы, связанные с необходимостью своевременной выработки сбалансированных подходов к устранению возникающих конфликтов интересов между участниками финансового рынка.

2.5. Сложность выявления, расследования и пресечения преступлений, совершаемых в сегментах рынка. …К числу характерных для финансового рынка преступлений относятся предусмотренные разделом VIII УК РФ «Преступления в сфере экономики»: мошенничество – статья 159 УК РФ, мошенничество в сфере страхования – статья 159.5 УК РФ, фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации – статья 172.1 УК РФ, организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества – статья 172.2 УК РФ, злоупотребления при эмиссии ценных бумаг – статья 185 УК РФ, злостное уклонение от раскрытия или предоставления информации, определенной законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, – статья 185.1 УК РФ, нарушение порядка учета прав на ценные бумаги – статья 185.2 УК РФ, манипулирование рынком – статья 185.3 УК РФ, неправомерное использование инсайдерской информации – статья 185.6 УК РФ и другие преступления. Введение законодателем уголовной ответственности за совершение рассматриваемых преступлений обусловлено высокой степенью их общественной опасности. Причиняя материальный вред непосредственно субъекту финансовой деятельности или потребителю финансовых услуг, эти преступления подрывают доверие к предпринимательской деятельности, дестабилизируют инвестиционную деятельность и экономику страны в целом. Дальнейшее повышение эффективности противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке не может быть гарантированно обеспечено без интенсификации взаимодействия между финансовыми организациями, надзорными и правоохранительными органами.

3.1.3. Недобросовестные практики продаж финансовых услуг. Среди общих тенденций, характерных для всех финансовых рынков, можно выделить направление, связанное с недобросовестной практикой продаж финансовых услуг НФО, в том числе по навязыванию потребителю финансовых услуг (так называемый «мисселинг»). В подобной ситуации представитель финансовой организации реализует финансовый продукт, искажая или утаивая от потребителя действительные условия сделки, используя в том числе низкую финансовую грамотность клиента. Некорректная реализация финансового продукта или услуги может происходить непреднамеренно – например, когда при заключении сделки не было уделено должного внимания ее условиям, либо потребителем неверно интерпретировано их изложение продавцом. В иных случаях факт некорректной продажи финансового продукта или услуги может стать следствием умышленных действий со стороны непосредственного продавца (в целях получения дополнительного вознаграждения с продажи) или недобросовестной политики финансовой организации.

3.1.4. «Фиктивные активы». Риски формирования фиктивных активов и фальсификации отчетности в той или иной степени присущи всем сегментам рынка НФО. В страховом секторе в целях сокрытия от Банка России неустойчивого финансового положения страховой организации либо фактов хищения активов недобросовестные (мошеннические) действия, совершаемые руководителями или собственниками (или в их интересах), реализуются путем искажения финансовых документов учета и отчетности страховщика для формального соблюдения установленных нормативов и продолжения своей деятельности. Подобные действия могут быть классифицированы как деяние, предусмотренное ст. 172.1 УК РФ «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации». До недавнего времени (в 2014–2015 гг.) широкое распространение получила следующая практика: недобросовестные профессиональные участники рынка ценных бумаг (депозитарии) оказывали иным финансовым организациям (в частности, страховым) услуги, связанные с подтверждением наличия у них ценных бумаг, которыми они не располагали (посредством выдачи выписок по счетам депо, содержащих сведения о наличии на счетах депо ценных бумаг), также депозитарии формировали недостоверную отчетность в части владения своими клиентами – страховщиками ценными бумагами. В дальнейшем страховые организации включали сведения о якобы принадлежащих им ценных бумагах в свою отчетность, предоставляя в Банк России недостоверную информацию о своем финансовом состоянии (активах) и платежеспособности.

Внешние мошеннические действия, то есть умышленные действия, совершаемые потребителями и третьими лицами против имущественных интересов страховых организаций с целью получения материальной выгоды, в основном образующие признаки деяний, предусмотренных ст. 159 УК РФ «Мошенничество», ст. 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», 327 УК РФ «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков», ст. 303 УК РФ «Фальсификация доказательств и результатов оперативно-розыскной деятельности», а также иные злоупотребления и недобросовестные практики…

Недобросовестные (мошеннические) действия, совершаемые руководителями или собственниками страховых организаций (или в их интересах), направлены на сокрытие от органа страхового надзора неустойчивого финансового положения страховой организации либо фактов хищения активов. Подобного рода правонарушения могут совершаться собственниками и менеджментом страховых организаций путем искажения финансовых документов учета и отчетности компании с целью формального соблюдения установленных нормативов для продолжения страховой деятельности. Указанные действия могут быть классифицированы в соответствии со ст. 172.1 УК РФ «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации».

Степень благоприятности среды для совершения подобного рода недобросовестных (мошеннических) действий зависит от эффективности надзорной деятельности Банка России. Последствиями несвоевременного выявления фактов искажения реального финансового положения и принятия необходимых мер реагирования по сдерживанию активов страховой организации может являться преднамеренный уход с рынка недобросовестного страховщика без исполнения обязательств, в том числе перед страхователями/выгодоприобретателями, что влечет причинение имущественного вреда значительному количеству потребителей и способствует росту социальной напряженности…

Источник:
http://www.cbr.ru/Content/Document/File/48603/concept_countering_unfair_actions.pdf

понедельник, 5 ноября 2018 г.

Верховный Суд РФ признал отсутствие всероссийской судебной практики о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг в цифровой форме?..

В развитие постов:

ОЭСР: Инструментарий для защиты прав цифровых потребителей, где особая роль документированным доказательствам, предоставление которых всего лишь в 3-14% зависит от решений судов
http://svdrokov.blogspot.com/2018/09/3-14.html

Цифровой индекс стратегий и инициатив разных стран, направленных на защиту и расширение прав и возможностей потребителей в цифровом мире
http://svdrokov.blogspot.com/2018/10/blog-post_57.html 

ОЭСР: Доверие и публичная политика; контрафакция на рынке электроники
http://svdrokov.blogspot.com/2017/04/blog-post_8.html 

5 центов, защищающие потребительские права граждан ЕС
http://svdrokov.blogspot.com/2014/03/5.html 

Права потребителей в России и государствах-участниках СНГ: итоги и перспективы в G20
http://svdrokov.blogspot.com/2013/08/g20.html

Опубликован Обзор практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17 октября 2018:

«Защита прав потребителей является одним из направлений единой государственной политики, которая осуществляется в настоящее время в Российской Федерации. Ее цели, задачи и приоритеты закреплены в «Стратегии государственной политики Российской Федерации в области защиты прав потребителей на период до 2030 года», разработанной во исполнение подп. «а» п. 1 перечня поручений Президента Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № Пр-1004ГС и утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 августа 2017 г. № 1837-р.

Особенности реализуемых прав и законных интересов граждан Российской Федерации как потребителей обусловлены правовым статусом, установленным Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей». Субъектами разрешаемых судами споров являются граждане, имеющие намерение заказать или приобрести либо заказывающие, приобретающие или использующие товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и хозяйствующие субъекты (организации независимо от их организационно-правовой формы, а также индивидуальные предприниматели), выступающие в качестве продавцов, изготовителей, исполнителей или импортеров на потребительском рынке.

В целях формирования единой практики применения законодательства в сфере защиты прав потребителей при рассмотрении судами дел, на основании ст. 126 Конституции Российской Федерации, ст. 2 и 7 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 г. № 3-ФКЗ «О Верховном Суде Российской Федерации» выработаны следующие правовые позиции»…

Источник:
http://www.vsrf.ru/documents/all/27257/

13. Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

…Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской 30 Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции…

ОЭСР: Стремление к счастью на гендерном паритете

ОЭСР уже давно утверждал, что конечной целью государственной политики является улучшение качества нашей жизни. Но что делает нас счастливыми? Увеличивает ли жизнь в стране, гарантирующей женщинам и мужчинам равные права и возможности, счастье людей? В аналитическом отчете, подготовленном Gaelle Ferrant, Alexandre Kolev and Caroline Tassot «The pursuit of happiness: Does gender parity in social institutions matter?» показано, что гендерная дискриминация в социальных институтах, измеряемая социальными институтами и гендерным индексом (SIGI), препятствует благосостоянию, помимо ее негативного влияния на экономический рост и ВВП.

И мужчины, и женщины более счастливы, когда живут в стране, где социальные институты обеспечивают равные права и возможности для женщин и мужчин, даже с учетом национальных и индивидуальных особенностей. Существующая в настоящее время дискриминация по признаку пола в социальных учреждениях способствует снижению среднего уровня удовлетворенности жизнью на 4,4%. И наоборот, ликвидация дискриминации по признаку пола в социальных учреждениях может сократить долю «несчастного» населения с 14% до 5% во всем мире.

Источник:
https://www.oecd-ilibrary.org/docserver/f7e0c69c-en.pdf?expires=1541364902&id=id&accname=guest&checksum=2A093032090960D471A78541C287E247