Всемирный банк о защите прав потребителей финансовых услуг и новых формах обработки данных помимо кредитной отчетности, в то время как потребитель российских финансовых продуктов провалился в бездну договорных услуг, оформленных по… санитарным правилам и нормативам

ЦБ аннулировал лицензии ООО «Форекс Клуб», ООО «Фикс Трейд», ООО «Трастфорекс», ООО «Телетрейд Групп» и ООО «Альпари Форекс». Во всех пяти случаях действие лицензий прекращается 27 января 2019. До этой даты указанные компании обязаны прекратить профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, кроме совершения действий, связанных с прекращением обязательств перед клиентами, возникших при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Также до 27 января они должны обеспечить возврат имущества клиентам. Лицензии форекс-дилеров были аннулированы из-за нарушений законодательства о ценных бумагах. Так, компании нарушали порядок расчета размера собственных средств, предоставляли Банку России недостоверную отчетность, нарушали порядок составления отчетности, не исполняли предписания ЦБ, следует из сообщения регулятора. Таким образом, на российском рынке остаются четыре форекс-дилера. Кроме того, Банк России сообщил в четверг об аннулировании лицензии финансового агентства "Милком-Инвест" также из-за нарушений законодательства о ценных бумагах. Компания должна прекратить профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг до 27 апреля 2019.

Источник:
https://rg.ru/2018/12/27/bank-rossii-annuliroval-licenzii-krupnyh-foreks-dilerov.html?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

За двухлетнюю деятельность эти пять компаний привлекли всего 2 тыс. клиентов, активными из которых являются около 470, сообщила журналистам директор департамента рынка ценных бумаг ЦБ Лариса Селютина, передает корреспондент РБК.

Источники:
https://www.rbc.ru/finances/27/12/2018/5c24ce0c9a7947952deaf1e2?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop 
https://www.cbr.ru/finmarket/rbr/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop 

Выдержка из моего обзора научного доклада ВНИИДАД: «Выводы научного доклада иллюстрируют имплицитную составляющую показателей эффективности и результативности проходящей реформы контрольно-надзорной деятельности, вошедшие в Стандарт зрелости управления эффективностью и результативностью и Стандарт качества нормативно-правового регулирования обязательных требований.

Несмотря на то, что Кодекс РФ об административных правонарушениях и Уголовный кодекс РФ содержат перечни правонарушений в документировании информации, ее представления, соблюдения достоверности, сроков и условий хранения и меры ответственности за их нарушения, тем не менее, вопросы управления документами не стали элементами систем риск-ориентированного внутреннего аудита и контроля подавляющего числа федеральных органов исполнительной власти (ФОИВ) на уровне разработанных ими Классификаторов нарушений (рисков), выявляемых в ходе контроля сфер деятельности.

В результате знаковые показатели, фиксирующие полноту и действительное положение по учету, соблюдению сроков хранения, формированию документальных фондов, обеспечению сохранности документов, не отражены в списках контрольных вопросов, предназначенных для проведения плановых проверок соблюдения требований законодательства и иных нормативных правовых актов.

Таким образом, практическое осуществление одного из важнейших аспектов Типового регламента внутренней организации ФОИВ, вошедшего в Порядок планирования и организации работ под названием «Основные правила организации документооборота», остается бесконтрольным и бесхозяйным не только для ФОИВ, но и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей России.

Отрицательные деривативы уже рельефно проявились в цикле базовых стандартов защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (объединяющих микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы), согласованных и утвержденных специализированными комитетами при Банке России за период 2017-2018 гг.

Отныне, в случае предоставления информации на бумажном носителе, саморегулируемые организации в сфере финансового рынка руководствуются Санитарными правилами и нормативами «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03», утвержденными Главным государственным санитарным врачом России 30.03.2003. Они несут обязанность обеспечивать фиксацию и хранение всех инициируемых телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, переписки с получателями финансовых услуг через свои официальные сайты. В отношении информации, фиксируемой на бумажном носителе, установлен срок хранения – не менее одного года; на электронном носителе – не менее шести месяцев. Формы фиксации и хранения информации определяются организациями самостоятельно. Применение каких-либо иных законодательных и нормативных актов России в части учета, соблюдения сроков хранения, формирования документальных фондов, обеспечения сохранности документов, не предусматривается…» © С.В. Дроков

Радует, что в сложившихся условиях для потребителей российских финансовых продуктов есть открытые профессиональные площадки, представляющие иную практику в документальном оформлении данных… Всемирный банк опубликовал для открытого обсуждения Financial Consumer Protection and New Forms of Data Processing Beyond Credit Reporting, в котором отмечается:

Новые технологии в сочетании с использованием и обработкой новых типов данных малого, среднего и большого объема могут способствовать финансовой интеграции и приносить выгоды финансовым потребителям. Новые источники данных, а также новые способы обработки таких данных являются ключевым фактором резкого расширения доступа к удобным и адаптированным цифровым финансовым услугам для обслуживаемых, недостаточно обслуживаемых и необслуживаемых потребителей. Они используются для: разработки и реализации «ориентированных на потребителя» (цифровых) финансовых услуг; накопления кредитных баллов для потребителей без официальной кредитной истории или с ограниченной кредитной историей; соответствуют требованиям «Знай своего клиента» (KYC) и их соблюдению; оценки финансовых услуг с учетом профиля риска отдельных потребителей; и минимизации риска мошенничества.

С другой стороны, могут возникнуть проблемы, поскольку существует большое разнообразие личной информации, которая используется и обрабатывается в этом же контексте. Во-первых, традиционные поставщики финансовых услуг, как правило, имеют доступ к формам высокоорганизованных, легко доступных для поиска структурированных данных, включая данные о клиентах – кредитная история и баллы, идентификаторы, демографические данные и данные обследований, а также транзакционные данные. Во-вторых, технический прогресс позволяет использовать другие формы данных, которые являются новыми в том смысле, что они либо не использовались (до недавнего времени) поставщиками финансовых услуг, либо не обязательно связаны с использованием финансовых услуг. К ним относятся, например, данные социальных сетей и данные об использовании электронных денег, эфирном времени, привычках поиска и покупок в интернете, коммунальных платежах, психометрических данных, развлекательных услугах в Интернете, а также данные, используемые для определения рисков, связанных со страхованием.

Некоторые из этих «новых типов данных» также могут быть неструктурированными (например, электронные письма, тексты, аудиофайлы, цифровые изображения, видео и сообщения). И, наконец, общедоступные источники данных из судебных документов и отчетов о банкротстве, всех форм СМИ и списков избирателей, которые также могут быть использованы и приняты во внимание при анализе больших данных.

Риски для потребителей финансовых услуг растут по своему характеру и масштабам по мере расширения использования этих новых типов данных. Недавнее увеличение агрегирования и анализа огромных объемов личной информации из различных источников, а также скорость, с которой она обрабатывается, создают риск того, что отдельные лица будут определяться только ссылкой на данные и алгоритмы, а не на личную информацию. В частности, к основным рискам относятся: неосведомленное и бессмысленное согласие потребителей на использование личной информации; незаконная дискриминация; несправедливая сегментация цен; отсутствие прозрачности в отношении сбора, использования и раскрытия личной информации; недостаточная безопасность данных (чем больше объем хранимых данных, тем больше риски); и неспособность обеспечить эффективный доступ, исправление и механизмы обработки жалоб.

… Личная информация потребителя должна храниться в тайне и безопасности, использоваться только при условии ее точности и с согласия (в соответствии с действующим законодательством). ПВУ G20 FCP также ссылаются на необходимость информирования потребителей о правах на обмен данными, доступ и исправление, а также удаления неточных или незаконно собранных данных. Пересмотренная передовая практика также содержит рекомендации по законному сбору данных, использованию и хранению таких данных, а также обмену данными с третьими сторонами…

Согласие особенно важно в контексте, когда различные типы данных потребителей могут собираться и использоваться различными поставщиками. Анализ условий использования финансовых продуктов показывает, что распространенной практикой является включение положений, допускающих (i) передачу данных дочерним компаниям и партнерам (например, телекоммуникационным компаниям, которые могут обмениваться данными с другими партнерами-поставщиками финансовых услуг); (ii) хранение личной информации, включая транзакционную, обмен сообщениями и данными на срок до пяти лет, но ограничивающее ответственность провайдеров за нарушения данных; и (iii) передача данных из одних юрисдикций другим с целью обработки таких данных…

…новые виды данных, поступающие из различных источников, обычно используются для оценки кредитоспособности в тех случаях, когда финансовая информация о заемщике отсутствует, либо в силу того, что он недавно вступил в формальный финансовый сектор (например, молодые люди или вновь прибывшие иммигранты), либо в силу того, что система кредитной информации не разработана. Неотъемлемый риск неточных и/или недостоверных сведений заключается в том, что результат/оценка достоинства потенциального заемщика может быть ошибочным, что приведет к недооценке способности заемщика погасить кредит… 

Источник:
http://documents.worldbank.org/curated/en/677281542207403561/pdf/132035-WP-FCP-New-Forms-of-Data-Processing.pdf

Всемирный банк: Надлежащая практика защиты прав потребителей финансовых услуг финансовыми службами

Обработка и обслуживание счетов клиентов. 15. Финансовые учреждения готовят регулярные отчеты по каждому счету клиента относительно основных деталей финансовых операций клиента, а также письменные (или электронные) подтверждения условий каждой сделки. Для инвестиционных продуктов, клиенты получают периодические отчеты о стоимости активов на счете. 16. Как можно раньше клиенты индивидуально уведомляются в письменной форме (или с помощью электронных средств) об изменениях процентных ставок, сборов и платежей или других ключевых условий их финансовых продуктов или услуг. 17. Финансовые учреждения ведут актуальный учет клиентов и предоставляют клиентам свободный доступ к своим записям либо бесплатно, либо за разумную плату. 18. Клиринг и расчет розничных платежей базируется на четких законодательных и нормативных правилах или эффективном саморегулировании. 19. Финансовым учреждениям запрещается применять в отношении своих клиентов неправомерные методы взыскания задолженности.

Конфиденциальность и защита данных. 20. Что касается кредитных реестров, то закон определяет объем и своевременность обновления информации о клиентах, предоставляет клиентам свободный доступ к их кредитным отчетам из кредитных регистров (не реже одного раза в год) и предусматривает процедуры исправления ошибок в кредитных отчетах. 21. Финансовые учреждения обязаны обеспечивать конфиденциальность и техническую безопасность данных клиентов. Закон устанавливает конкретные правила и процедуры, касающиеся предоставления информации о клиентах любому государственному органу. 22. Закон предусматривает права потребителей в отношении обмена информацией, включая доступ, исправление, блокирование и удаление ошибок и устаревшей личной информации. Закон также устанавливает основные правила обмена информацией между участниками системы кредитной отчетности, включая кредитные регистры, отчитывающиеся учреждения и пользователей кредитных отчетов. 23. Каждое финансовое учреждение информирует каждого из своих клиентов о своей политике использования и обмена личной информацией клиента. 24. Кредитные бюро подлежат надзору со стороны соответствующего государственного (или негосударственного) органа.

Банки во многих странах предоставляют, по крайней мере за 1 до 3 месяцев, уведомления в зависимости от соглашения/договора. В большинстве стран, банки указывают в своем предложении [банковского продукта] является ли процентная ставка фиксированной или переменной и будет ли она связана с ежедневной базисной ставкой… В таких случаях минимальное срок уведомления, которое должно быть предоставлено в случае изменения процентной ставки, должен быть согласован заранее. Таким образом, повышение процентных ставок, не соответствующее предусмотренному договором уведомлению, является недействительным, и не будет иметь обязательной силы для потребителя. Это требование должно быть включено в Кодекс поведения. Право потребителя на выход из договора базируется разделами 17 и 19 руководящих принципов ООН по защите прав потребителей. 

Документы клиента. Банк должен вести актуальную отчетность в отношении каждого клиента банка, в составе: копии всех документов, необходимых для идентификации клиента и обеспечения профиля клиента; адрес клиента, номер телефона и контактную информацию; какую-либо информацию или документ, связанный с клиентом, составленные в соответствии с любым законом, постановлением или кодексом поведения; подробную информацию обо всех продуктах и услугах, предоставляемых банком клиенту; копии писем/переписки клиента к банку и наоборот, и информации о любой другой информации, предоставленной клиенту в отношении любого продукта или услуги, предлагаемые или предоставляемые клиенту; все документы и приложения к ним, подписанные и представленные клиентом в банк; копии всех оригиналов документов, предоставленных клиентом в обоснование своего ходатайства для получения продукта или услуги банка; любую иную соответствующую информацию, касающуюся клиента. Законом или нормативным актом должен быть предусмотрен минимально допустимый срок хранения всех таких записей, и в течение этого периода клиенту должен быть предоставлен свободный доступ ко всем таким записям бесплатно или за разумную плату. Хотя во многих странах можно предположить, что вышеизложенное, рудиментарные банковские системы зачастую не хранят полной информации о клиентах и их операциях. Этот перечень может показаться предписывающим, однако его требования следует рассматривать как минимальные, с тем, чтобы обеспечить хранение достаточной информации в целях обеспечения защиты клиентов.

Бумажные и электронные чеки. В законодательстве и Кодексе поведения следует предусмотреть четкие правила выдачи и оформления бумажных чеков, которые включают, среди прочего, правила: для чеков, выписанных на счета, на которых недостаточно средств; последствий выдачи чека без достаточных средств; срок, в течение которого средства после проверки должны быть зачислены на счет клиента; процедуры по отмене или прекращение выплат по чеку клиента; расходы банка на выдачу и оформление чеков; ответственность сторон в случае установленного мошенничества; разрешение ошибки. Клиент должен быть проинформирован о последствиях выдачи бумажного чека без достаточных средств в момент открытия клиентом расчетного счета. Банк должен предоставлять клиенту ясную, легкодоступную и понятную информацию об электронных чеках, а также о стоимости их использования…

Источник:
https://siteresources.worldbank.org/EXTFINANCIALSECTOR/Resources/Good_Practices_for_Financial_CP.pdf
http://documents.worldbank.org/curated/en/583191468246041829/pdf/701570WP0P12260REWRITE0THE0ABSTRACT.pdf

Всемирный банк о надзорных технологиях Suptech

Доступна записка Всемирного банка From Spreadsheets to Suptech Technology Solutions for Market Conduct Supervision, в которой подчеркивается, что эффективный и действенный надзор за поведением на рынке имеет решающее значение для обеспечения защиты финансовых потребителей от недобросовестной деловой практики и предоставления им четкой и актуальной информации.

Многие надзорные органы ищут технические решения для повышения эффективности и результативности своей надзорной деятельности Suptech (то есть, надзорные технологии). В записке содержатся общий обзор, а также три тематических исследования по странам, которые иллюстрируют как Suptech применяется органами надзора за рынком в контексте защиты прав потребителей финансовых услуг (США и Литва) и ПОД/ТФ (Бразилия).

Источник:
https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/29952/127577-REVISED-Suptech-Technology-Solutions-for-Market-Conduct-Supervision.pdf?sequence=4&isAllowed=y

Всемирный банк 2019: Изменение характера труда

Доступен доклад Всемирного банка о мировом развитии 2019 «Изменение характера труда», в котором подробно рассматривается новый Индекс человеческого капитала, который измеряет последствия пренебрежения инвестициями в человеческий капитал с точки зрения снижения производительности следующих поколений работников. Проведенный анализ показывает, что в странах с самыми низкими на данный момент уровнями инвестиций в человеческий капитал производительность работников будущего поколения будет на треть или даже наполовину ниже, чем могла бы быть, если бы люди были совершенно здоровы и получали качественное образование.

Для адаптации к изменению характера труда также требуется переосмысление общественного договора. Необходимы новые способы инвестиций в людей и их защиту, каков бы ни был статус их занятости. При этом четверо из каждых пяти жителей развивающихся стран никогда не знали, что значит жить, имея социальную защиту. Учитывая, что 2 млрд. человек уже работают в «неформальной экономике», не будучи защищенными ни стабильным заработком, ни социальными пособиями, ни благами образования, новые модели трудовой деятельности обостряют проблему, которая возникла задолго до последней волны технологических сдвигов.

Доклад призывает правительства проявлять бóльшую заботу о своих гражданах и обеспечить единый гарантированный минимальный уровень социальной защиты. Для этого потребуется провести надлежащие реформы, например, отменить необоснованные субсидии, повысить эффективность нормативного регулирования рынка труда и пересмотреть в глобальном масштабе политику в сфере налогообложения. Инвестиции в человеческий капитал – это задача, которая должна решаться не только министрами здравоохранения и образования; она должна также стать высшим приоритетом для глав государств и министров финансов. Проект развития человеческого капитала знакомит этих разработчиков политики с реальным положением дел, а Индекс не позволит им игнорировать эти сведения.

Источник:
http://documents.worldbank.org/curated/en/469061544801350816/pdf/WDR-2019-RUSSIAN.pdf

Всемирный банк: Ведение бизнеса 2018, где Россия на 35 месте

Доступно ведущее ежегодное издание Группы Всемирного банка «Ведение бизнеса 2018: Реформирование для создания рабочих мест», которое производит оценку норм, способствующих расширению предпринимательской деятельности, а также норм, ограничивающих ее. Исследование «Ведение бизнеса» использует количественные показатели, которые оценивают уровень благоприятности правовых норм для предпринимательской деятельности и защиты прав собственности, а также позволяют сопоставить данные для 190 стран, от Афганистана до Зимбабве, по мере их изменения с течением времени.

«Ведение бизнеса» проводит анализ правовых норм, применяемых в отношении частных предприятий по 11 областям их жизненного цикла. В этом году десять из этих областей были включены в совокупный рейтинг благоприятности условий ведения бизнеса. В их число входят: «Создание предприятий», «Получение разрешений на строительство», «Подключение к системе электроснабжения», «Регистрация собственности», «Получение кредитов», «Защита миноритарных инвесторов», «Налогообложение», «Международная торговля», «Обеспечение исполнения контрактов» и «Разрешение неплатежеспособности». «Ведение бизнеса» также измеряет «Регулирование рынка труда» – показатель, который в этом году не входит в рейтинг. 

Данные в «Ведение бизнеса 2018» подготовлены по состоянию на 1 июня 2017 года. Эти индикаторы используются для анализа экономических результатов и выявления успешных реформ в сфере регулирования бизнеса, а также для определения где и почему они были эффективны.

В исследовании «Ведение бизнеса» учитываются все процедуры, которые должен пройти предприниматель, приступающий к созданию промышленной или торговой компании в соответствии с требованиями законодательства или общепринятой практикой, а также сроки и затраты для выполнения таких процедур и минимальный размер уставного капитала. Эти процедуры охватывают процессы, необходимые для получения всех нужных лицензий и разрешений, оформление всех требуемых уведомлений, удостоверений и регистраций в соответствующих органах в отношении предприятия и его сотрудников. Рейтинг по степени благоприятности условий для создания предприятий определяется путем вычисления общего балла по показателю передового рубежа для индикаторов. Общий балл для страны по удаленности от передового рубежа представляет собой среднее арифметическое значение среди всех индикаторов «Создание предприятий». Показатель передового рубежа позволяет проследить удаленность каждой страны от «передового рубежа» – то есть от наиболее эффективного или наилучшего результата по каждому из индикаторов.

Методологией индикаторов «Создание предприятий» рассматриваются два типа местных компаний с ограниченной ответственностью. Они идентичны во всех аспектах, за исключением того, что одна компания принадлежит пяти замужним женщинам, а другая – пяти женатым мужчинам. Оценка показателя удаленности от «передового рубежа» по каждому индикатору является средним значением баллов, полученных каждой их этих стандартизированных компаний по соответствующему индикатору.

По результатам анализа законов, нормативных актов и общедоступной информации, касающейся создания предприятий, составляется подробный перечень процедур с указанием сроков и затрат, необходимых для прохождения каждой процедуры в обычных условиях, а также требования о минимальном размере уставного капитала. Затем, местные юристы, нотариусы и государственные чиновники проверяют и подтверждают эти данные. Кроме того, проверяется последовательность и возможность одновременного выполнения процедур. Предполагается, что вся необходимая информация легкодоступна, и предприниматель не будет платить взяток. Если мнения местных экспертов расходятся, то изучение вопроса продолжается до окончательного согласования.

Источники:
http://russian.doingbusiness.org/content/dam/doingBusiness/media/Annual-Reports/English/DB2018-Full-Report.pdf 
http://russian.doingbusiness.org/content/dam/doingBusiness/media/Annual-Reports/English/DB18-Chapters/DB18-DTF-and-DBRankings.pdf
http://russian.doingbusiness.org/content/dam/doingBusiness/media/Fact-Sheets/DB18/DB18_ECA_Factsheet_RU.pdf

Подробно см.:
http://www.doingbusiness.org/

12 областей стандартов и кодексов Международного валютного фонда и Всемирного банка

МВФ и Всемирный банк, оценивая соблюдение странами этих стандартов, помогает им осуществить реформы, направленные на повышение экономической и финансовой стабильности путем укрепления экономических и финансовых стран институтов.

Подробно см.:
http://www.imf.org/About/Factsheets/Sheets/2016/08/01/16/25/Standards-and-Codes?pdf=1 

Отчеты о России (2016) см.:
http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2016/cr16232.pdf
http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2016/cr16233.pdf

Всемирный банк: Доступ к информации

Для специалистов управления документацией кредитных организаций будет крайне интересен опубликованный 20 апреля 2016 отчет Всемирного банка за 2015 «Access to information. Annual report and five years retrospective».

В отчете отмечается, что при условии расширенного доступа к информации, люди имеют возможность быть более активными гражданами. Доступ к информации не только повышает прозрачность и подотчетность, а также увеличивает способность людей обмениваться опытом в решении проблем на местах.

Инициативы Всемирного банка по информационной политике и открытости данных являются неотъемлемой частью миссии искоренения крайней бедности к 2030 и ускорения обеспечения благосостояния беднейших 40 процентов населения развивающихся стран.

Всемирный банк бросил вызов сам себе – быть максимально прозрачным…

Источник:
http://www-wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2016/04/29/090224b0842e3c4b/1_0/Rendered/PDF/Access0to0info00and0accountability0.pdf

Виноват. Дал ссылку на закрытую рассылку (ну, да, есть такая). Вот ссылка на карточку. Выберите удобный для вас формат прочтения:

http://documents.worldbank.org/curated/en/2016/05/26330963/access-information-annual-report-fy-2015-five-year-retrospective

Кстати, читая отчет, невольно вспомнил статьи из CFR США. К чему бы это?..

§ 403.7 Mandatory review for declassification.
(a) Classified information under the jurisdiction of the Bank shall be reviewed for declassification upon receipt of a request by a United States citizen or permanent resident alien, a Federal agency, or a State or local government. A request for mandatory review of classified information shall be submitted in writing and describe the information with sufficient particularity to locate it with a reasonable amount of effort. Requests may be addressed to the: General Counsel, Export-Import Bank of the U.S., 811 Vermont Avenue, NW., Washington, DC 20571

(b) The Bank's response to mandatory review requests will be governed by the amount of search and review time required to process the request. The Bank will acknowledge receipt of all requests, and will inform the requester if additional time is needed to process the request. Except in unusual circumstances, the Bank will make a final determination within one year from the date of receipt of the request.

(c) When information cannot be declassified in its entirety, the Bank will make a reasonable effort to release, consistent with other applicable laws, those declassified portions that constitute a coherent segment.

(d) The bank shall determine whether information under the classification jurisdiction of the Bank or any reasonably segregable portion of it no longer requires protection. If so, the General Counsel shall promptly make such information available to the requester, and shall inform the requester of any fees due before releasing the document. If the information may not be released, in whole or in part, the General Counsel shall give the requester a brief statement of the reasons, and a notice, mailed with return receipt requested, of the right to appeal the determination within 60 days of the denial letter's receipt.

(e) The agency that initially received or classified records containing foreign government information shall be responsible for making a declassification determination on review requests for classified records which contain such foreign government information. Such requests shall be referred to the appropriate agency for action.

(f) When the Bank receives a mandatory declassification review request for records in its possession that were originated by another agency, it shall forward the request to that agency. The Bank may request notification of the declassification determination.

(g) Information originated by a President, the White House staff, by committees, commissions, or boards appointed by the President, or other specifically providing advice and counsel to a President or acting on behalf of a President is exempted from the provisions of mandatory review for declassification, except as consistent with applicable laws that pertain to presidential papers or records.

(h) The bank shall process requests for declassification that are submitted under the provisions of the Freedom of Information Act, as amended, or thePrivacy Act of 1974, in accordance with the provisions of those acts. (See,12 CFR part 404 and 12 CFR part 405, respectively.) In any case, however, exemptions under the Freedom of Information Act or other exemptions under applicable law may be invoked by the Bank to deny material on grounds other than classification.

(i) The Bank shall refuse to confirm or deny the existence or non-existence of requested information whenever the fact of its existence or non-existence is itself classifiable under the Order.

Всемирный банк готов помочь странам собрать урожай цифровых дивидендов в виде ускорения экономического роста, увеличения числа рабочих мест и повышения качества услуг

В развитие поста и подтверждение тезисов участника форума:
http://svdrokov.blogspot.ru/2016/01/blog-post_56.html

Доступен доклад Всемирного банка о мировом развитии 2016 «Цифровые дивиденды». В документе отмечается:

«Мы переживаем величайшую информационно-коммуникационную революцию в истории человечества. Более 40 процентов населения планеты имеет доступ к интернету, и каждый день в сеть выходят новые пользователи. Среди беднейших 20 процентов домохозяйств мобильный телефон есть почти в каждых 7 из 10. Число беднейших домохозяйств, располагающих мобильным телефоном, выше, чем имеющих доступ к туалету или чистой питьевой воде. Мы должны воспользоваться этими стремительными технологическими переменами, чтобы поднять благосостояние и упрочить социальную интеграцию в мире.

Авторы настоящего Доклада установили, что воплотить в жизнь преобразовательный потенциал революции в сфере цифровых технологий мешают традиционные проблемы развития. Нынешнее расширение доступа к цифровым технологиям несет многим людям богатство выбора и бóльшие удобства. За счет усиления социальной интеграции, повышения эффективности и внедрения инноваций такой доступ открывает бедным и обездоленным слоям населения возможности, которых они прежде были лишены.

Например, в Кении после внедрения цифровой платежной системы M-Pesa расценки на денежные переводы снизились почти на 90 процентов. Благодаря новым технологиям женщинам становится проще выходить на рынок труда – заниматься электронной торговлей в качестве предпринимателей, работой в интернете или в сфере аутсорсинга бизнес-процессов.

В мире насчитывается 1 миллиард человек с ограниченными возможностями – 80 процентов из них проживают в развивающихся странах, – и благодаря текстовой, голосовой и видеосвязи они могут вести более продуктивную жизнь. А цифровые системы идентификации личности могут расширить доступ к государственным и частным услугам для тех 2,4 млрд человек, которые не имеют официальных документов, удостоверяющих личность, например, свидетельства о рождении. Это, конечно, большой прогресс, но многие его так и не ощутили, поскольку они лишены доступа к цифровым технологиям. Больше всего от совершенствования коммуникаций и расширения доступа к информации выиграют те, кто живет в крайней бедности. Почти 6 миллиардов человек не имеют высокоскоростного доступа в интернет и поэтому не могут полностью приобщиться к цифровой экономике.

Чтобы обеспечить всеобщий доступ к цифровым технологиям, мы должны вкладывать средства в развитие инфраструктуры и проводить реформы, которые позволят повысить конкуренцию на рынках электросвязи, стимулировать государственно-частные партнерства и установить действенные нормы регулирования.

В Докладе делается вывод о том, что страны смогут получить максимальную отдачу от преобразований в информационно-коммуникационной сфере лишь при том условии, что они будут непрестанно улучшать деловой климат, вкладывать средства в образование и охрану здоровья граждан и способствовать надлежащему управлению. В странах, где этот фундамент непрочен, цифровые технологии не обеспечили ни подъема производительности, ни уменьшения неравенства. А страны, дополняющие инвестиции в новые технологии более масштабными экономическими реформами, собирают урожай цифровых дивидендов в виде ускорения экономического роста, увеличения числа рабочих мест и повышения качества услуг.

Группа Всемирного банка готова помочь странам в решении этих приоритетных задач...» 

Источник:
http://www.worldbank.org/en/publication/wdr2016

Политика Всемирного банка в отношении доступа к информации

Настоящая Политика основана на пяти принципах: - Максимально широкий доступ к информации, - Четко сформулированные исключения, - Обеспечение конфиденциальности информации совещательного характера, - Наличие четких процедур предоставления информации, - Признание права стороны, запрашивающей информацию, на обжалование решений.

Классификация информации. Документы Банка классифицируются следующим образом: «общедоступная информация», «только для служебного пользования», «конфиденциально» и «строго конфиденциально».

Информация, генерируемая Банком. В соответствии с AMS 6.21A «Ведение документации», Банк требует от составителей документов, составляемых в порядке выполнения ими своих служебных обязанностей, регистрировать такие документы в системе ведения документации Банка. Значительная часть информации, генерируемой Банком, является доступной для всех и относится к категории «общедоступная информация». Информации, относящейся к категории исключений, и документам, содержащим такую информацию, присваиваются категории «только для служебного пользования», «конфиденциально» или «строго конфиденциально» в соответствии с AMS 6.21A «Правила классификации информации и управления доступом к информации». Проекты документов считаются информацией, имеющей отношение к совещательному процессу.

Информация, получаемая Банком. Банк также требует от государств-членов или третьих сторон присваивать информации, которую они передают Банку, соответствующую категорию. Если Банк получает от государства-члена или от третьей стороны информацию в конфиденциальном порядке, организационное подразделение Банка, получившее такую информацию, обеспечивает (а) присвоение такой информации одной из используемых Банком категорий в соответствии с пожеланиями стороны, от которой получена информация, и (b) регистрацию информации в системе ведения документации Банка.

Банк не раскрывает такую информацию без письменного согласия государства-члена или третьей стороны, предоставившей эту информацию. Если государство-член или третья сторона не классифицировали переданную Банку информацию, и, если, насколько известно Банку, эта информация еще не опубликована страной-членом или третьей стороной, Банк считает ее информацией совещательного характера или информацией, предоставленной в конфиденциальном порядке, и организационное подразделение, получившее такую информацию, классифицирует ее в соответствии с AMS 6.21A.

Раскрытие информации по истечению времени. Периодически Банк раскрывает ранее закрытую информацию – как правило, на своем внешнем веб-сайте или в ответ на запросы, – некоторые виды информации ограниченного доступа (в том числе информацию, подготовленную в соответствии с ранее действовавшими правилами раскрытия информации Банка), поскольку степень чувствительности информации со временем снижается.

Информация, не подлежащая раскрытию. Не подлежащая раскрытию информация, отнесенная к категории исключений (например, личная информация, информация, которой обмениваются офисы исполнительных директоров, информация о работе Комитета по этике, информация, полученная адвокатом от клиента, информация, имеющая отношение к охране и безопасности, информация, доступ к которой ограничен в соответствии с отдельными правилами и процедурами раскрытия информации, и другие данные расследований, информация, получаемая от государств-членов или третьих сторон в конфиденциальном порядке, информация о внутриорганизационных административных вопросах, банковская информация или информация о счетах по учреждениям в составе Группы организаций Всемирного банка, государствам-членам, клиентам, донорам, получателям займов или подрядчикам, включая консультантов), а также финансовые документы или обсужденные документы, содержащие подобную информацию или имеющие к ней отношение, не подлежат раскрытию.

Информация, подлежащая раскрытию. Перечисленные ниже документы подлежат раскрытию через 5, 10, или 20 лет после даты составления документа при условии, что они не содержат информации, не подлежащей раскрытию, или не содержат ссылок на такую информацию:

Через 5 лет: - Протоколы заседаний Совета, составленные до 1 апреля 2005, за исключением протоколов закрытых заседаний или закрытых заседаний с ограниченным числом участников. - Протоколы заседаний Совета, составленные до 1 июля 2010 года, за исключением протоколов закрытых заседаний или закрытых заседаний с ограниченным числом участников. Заключительные замечания председателя и документы, в которых подводятся итоги заседаний Совета, подготовленные до 1 января 2002. - Документы, в которых подводятся итоги заседания Комитета полного состава, подготовленные до 1 июля 2010. - Документы с кратким изложением обсужденных вопросов (в связи с заседаниями Совета), подготовленные до 1 июля 2010.

- Годовые отчеты комитетов в составе совета, подготовленные до 1 июля 2010. - Документы Совета, подготовленные до 1 июля 2010 с грифом «только для служебного пользования». - Окончательные варианты документов с грифом «только для служебного пользования», подготовленных до 1 июля 2010 (проекты документов и другие документы, имеющие отношение к совещательному процессу, несмотря на то, что они отнесены к категории «только для служебного пользования», считаются информацией, имеющей отношение к совещательному процессу и подлежат рассекречиванию не раньше, чем по истечении 20 лет.)

Через 10 лет: - Стенограммы совещаний Совета и комитетов Совета. - Заявления исполнительных директоров и сотрудников в контексте совещаний Совета или комитетов Совета. - Доклады, составляемые для Совета комитетами в его составе («зеленые документы»). - Различные меморандумы и неофициальные записки, рассылаемые членам Совета в полном составе или членам комитетов Совета.

Через 20 лет: - Протоколы закрытых заседаний и заседаний с ограниченным числом участников Совета и его комитетов. - Информация и меморандумы, имеющие отношение к работе Совета или комитатов Совета и исходящие из офисов исполнительных директоров. - Документы Совета с грифами «конфиденциально» или «строго конфиденциально». - Меморандумы президента, прилагаемые к таким документам Совета. - Окончательные варианты документов с грифами «конфиденциально» или «строго конфиденциально» по вопросам политики, подготовленных до 1 июля 2010.

- Финансовая информация, доступ к которой ограничен, за исключением случаев, когда такая информация относится к категории исключений. - Другие документы, хранящиеся в Архивном отделе Банка, за исключением случаев, когда такая информация относится к категории исключений по вопросам политики, в том числе любые документы, имеющие отношение к совещательному процессу, или финансовые документы, содержащие информацию, отнесенную к категории исключений, или ссылки на такую информацию.

Электронная почта. На электронную почту, которая стала основным средством связи и обмена информацией в Банке, распространяются следующие правила: (a) Передаваемые по электронной почте сообщения, содержащие решения и результаты, регистрируемые в системе ведения документации Банка и отнесенные к категории «общедоступная информация», либо информацию о таких решениях и результатах, являются общедоступными.

(b) Передаваемые по электронной почте сообщения, регистрируемые в системе ведения документации Банка и отнесенные к категориям «только для служебного пользования», «конфиденциально» и «строго конфиденциально» не являются общедоступными, кроме тех случаев, когда содержащаяся в этих сообщениях информация со временем становится подлежащей раскрытию.

(c) Банк не предоставляет доступ к передаваемым по электронной почте сообщениям, хранящимся вне его системы ведения документации (в том числе к сообщениям, не имеющим отношения к исполнению служебных обязанностей, и к сообщениям, содержащим личную информацию или информацию, которой сотрудники Банка обмениваются с другими должностными лицами).

Источник:
http://www-wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2010/06/18/000350881_20100618154158/Rendered/PDF/548730RUSSIAN00Box349440B00PUBLIC0.pdf

Дополнительно см.: AMS 10.11 «Management of Records» («Ведение учета»):
http://www-wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2013/07/30/000442464_20130730144857/Rendered/PDF/798430PP0AMS010ox0379792B00PUBLIC0.pdf

Всемирный банк: Ведение бизнеса 2014

Доклад «Ведение бизнеса 2014: Понимание регулирования деятельности малых и средних предприятий» измеряет нормы регулирования, применимые к местным предприятиям, в 189 странах и определяет рейтинг стран по 10 направлениям регулирования предпринимательской деятельности, таким как создание предприятий, разрешение неплатежеспособности и осуществление внешнеторговой деятельности.

В докладе этого года представлены тематические исследования, сосредоточенные на оптимальной практике в шести областях, оцениваемых на основе индикаторов исследования «Ведение бизнеса»: минимальный размер уставного капитала при создании предприятия; проверки с учетом уровня рисков в процессе получения разрешений на строительство; структура затрат при подключении к системе электроснабжения; системы, работающие по принципу «одного окна» во внешнеторговой деятельности; системы электронной подачи заявок и уплаты электронных платежей в налогообложении; а также практика электронного правосудия при обеспечении исполнения договоров.

Успехи в сокращении формальностей

Результаты этих реформ являются ощутимыми. Они могут быть определены количественно путем сложения всех нормативных процедур, платежей и документов, необходимых для малых и средних предприятий для выполнения ряда операций, таких как создание предприятия, регистрация собственности и так далее, в каждой стране, включенной в исследование «Ведение бизнеса». В 2012 количество таких формальностей составило в общем 21 272, а на их выполнение ушло 248 745 дней. Благодаря реформам в сфере регулирования, предпринятым в 2012-2013, в этом нормативном лабиринте сейчас содержится на 300 (1,3%) формальностей меньше, чем в 2012. По сравнению с 2005, когда впервые были собраны данные по 9 из 10 индикаторов исследования «Ведение бизнеса», количество формальностей снизилось приблизительно на 2 400 (11%), а время – на около 40 000 дней.

Страны с самыми слабыми регулятивными органами и самыми сложными и дорогостоящими регулятивными процедурами, как правило, реже осуществляют реформы нормативно-правовой базы. Но если они это делают, то они сосредотачиваются на тех сферах, где эффективность их регулирования хуже всех, и медленно, но уверенно начинают применять некоторые передовые практики, наблюдаемые среди стран с самыми высокими результатами.

Например, в 2005 время необходимое для создания предприятия в странах, входящих в худший квартиль по этому индикатору, в среднем составило 113 дней. Среди лучших 3 квартилей это время составило в среднем 29 дней. Сегодня это отставание существенно сократилось. Хотя разница в 33 дня по-прежнему является существенной, она значительно меньше, чем 85 дней в 2005.

В соответствии с представлениями о важной роли нормативных правил, по некоторым индикаторам исследования «Ведение бизнеса» предусматривается выставление более высоких оценок за более высокую степень эффективности и развития системы регулирования. Например, по индикатору защиты прав инвесторов более высокая оценка дается за более строгие требования к раскрытию информации об операциях между связанными сторонами. По другим индикаторам, таким как, например, получение разрешений на строительство, странам, в которых нет или не применяются нормативные правила в оцениваемой области (и которые занимают позицию в рейтинге «практика отсутствует»), автоматически присваивается самая низкая оценка в качестве штрафа за отсутствие соответствующего регулирования. Более высокие оценки выставляются также за упрощенные методы применения правил, которые позволяют удержать на низком уровне издержки предприятий по их соблюдению.

К таким методам относятся, например, разрешение выполнять формальности, связанные с регистрацией нового предприятия, по принципу «одного окна» или через единый онлайновый портал. Кроме того, более высокую оценку в рамках некоторых индикаторов получают страны, применяющие основанный на учете степени риска подход к регулированию в целях решения социальных и экологических проблем. Например, страны, устанавливающие более высокое регулятивное бремя для тех видов деятельности, которые сопряжены с высокой степенью риска для населения, и менее высокое регулятивное бремя для видов деятельности с незначительным риском.

Источник:
http://russian.doingbusiness.org/~/media/GIAWB/Doing%20Business/Documents/Annual-Reports/Foreign/DB14-minibook-russian.pdf

Всемирный банк: Доклад о мировом развитии 2014

«В центре внимания Доклада о мировом развитии (ДМР) 2014 находится процесс управления рисками и, в частности, следующие вопросы: почему управление рисками имеет важное значение для развития, как его следует осуществлять, что мешает отдельным людям и обществу в целом эффективно управлять рисками, и как преодолеть эти препятствия? Дополнительная ценность ДМР-2014 заключается в том, что в нем сделан упор на упреждающее, систематическое и комплексное управление рисками.

Эти свойства управления рисками указывают на важность перспективного планирования и подготовки в условиях неопределенности. Они также подчеркивают необходимость управлять всеми соответствующими рисками в совокупности, привлекая к этому все имеющиеся средства и институты. С точки зрения разработчиков политики, упреждающий, систематический и интегрированный подход к управлению рисками предполагает поддержание надлежащего баланса между вкладом государства и вкладом отдельных лиц, гражданского общества и частного сектора с тем, чтобы обеспечить их скоординированность и взаимодополняемость.

Пять принципов действий государства по совершенствованию управления рисками 1. Избегать создания неопределенности или ненужных рисков. 2. Создавать надлежащие стимулы, побуждающие людей и учреждения к самостоятельному планированию и подготовке, избегая при этом перекладывания рисков и потерь на других. 3. Ориентироваться на долгосрочную перспективу в вопросах управления рисками при создании институциональных механизмов, не ограниченных рамками политических циклов. 4. Повышать гибкость в рамках четкой и предсказуемой институциональной структуры. 5. Защищать уязвимые слои населения, создавая при этом стимулы для роста их экономической активности при сохранении устойчивости бюджета».

Источник:
http://www-wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP/IB/2013/10/11/000356161_20131011125341/Rendered/PDF/817850WDR0RUSS00Box379841B00PUBLIC0.pdf

Всемирный банк дал «в руки» пенсионеров Албании архивные документы, подтверждающие их пенсии, социальное обеспечение и льготы

Жизненно важная информация теперь доступна в секундах для тех албанцев, которые более всего в ней нуждаются. Это документы пенсионных начислений, социального обеспечения и других льгот.

«После очистки, обеспылевания, изъятия всех металлических предметов, и дезинфекции, документы подбираются для сканирования», – объясняет технологическую цепочку работ, которая на протяжении нескольких десятилетий успешно реализуется Корпорацией ЭЛАР в России, замдиректора Института социального страхования Албании Астрит Хадо, рассказывая о проекте Всемирного банка.

«Процесс цифровизации гарантирует, что все бенефициары могут получать доступ к системе в любое время для того, чтобы сверить свои отчисления», – рассказывает генеральный директор Института социального страхования Вьолка Брахо. По его оценке там около 80 млн. страниц документов. Согласно проекту, новый внедренный архив был разработан для хранения всех файлов, связанных с долгосрочными обязательствами, в том числе пенсий по старости и инвалидности.

Прежде чем попасть к ИТ-техникам, документы проходят тщательную постраничную проверку специалистов. По их оценкам, 550 тыс. государственных пенсионеров, как ожидается, выиграют от улучшенного доступа к информации, так как и дополнительно 20 тыс. лиц, получающие пособия по другим причинам (военнослужащие отставники, инвалиды).

Подробно см.:
http://www.worldbank.org/en/results/2013/08/16/years-of-crucial-information-now-seconds-away-for-albania-pensioners

Всемирный банк: Права человека

Представитель Всемирного банка г-н Varun Gauri и профессор Бергенского университета Siri Gloppen в составе исследовательской группы Всемирного банка в январе 2012 разработали документ «Human Rights Based Approaches to Development: Concepts, Evidence, and Policy».

В документе оцениваются преимущества, риски и ограничения подходов к развитию прав человека на основе институциональных механизмов, учитывающих глобальное соблюдение международных и региональных договоров, стратегий и программ исполнительных учреждений, иных прав.

Источник: http://www-wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/IW3P/IB/2012/01/09/000158349_20120109120516/Rendered/PDF/WPS5938.pdf